2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級(jí))每日一練《個(gè)人理財(cái)》7月6日專為備考2022年個(gè)人理財(cái)考生準(zhǔn)備，幫助考生通過(guò)每日?qǐng)?jiān)持練習(xí)，逐步提升考試成績(jī)。

判斷題

1、商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。 （　　）

答 案：對(duì)

解 析：商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專業(yè)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

2、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。 (　)

答 案：錯(cuò)

解 析：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。

3、全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)是不能調(diào)整的。（）

答 案：錯(cuò)

解 析：全生涯模擬仿真和理財(cái)目標(biāo)的調(diào)整和明確成為理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中最重要的內(nèi)容。通過(guò)這項(xiàng)工作，理財(cái)師不僅對(duì)客戶現(xiàn)在的資源和未來(lái)的資源進(jìn)行了科學(xué)的規(guī)劃；同時(shí)，對(duì)客戶人生不同階段的各個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃也進(jìn)行了量化處理，明確了客戶的目標(biāo)；并且明確了客戶要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所需要的最低投資報(bào)酬率。

4、股息、紅利等權(quán)益性投資所得，按照被分配所得的企業(yè)所在地確定所得來(lái)源地。（）

答 案：錯(cuò)

解 析：股息、紅利等權(quán)益性投資所得，按照分配所得的企業(yè)所在地確定所得來(lái)源地。

單選題

1、APT理論的創(chuàng)始人是（）。

• A：馬柯威茨
• B：威廉
• C：林特
• D：史蒂芬·羅斯

答 案：D

解 析：1976年，針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷，斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型，即套利定價(jià)理論模型（APT模型）。

2、一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的（）。

• A：5%
• B：10%
• C：20%
• D：30%

答 案：B

解 析：一般來(lái)說(shuō)保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的10%，但如果客戶通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行儲(chǔ)蓄的話，這個(gè)比例可以相應(yīng)提高，應(yīng)該具體分析、分別計(jì)算。但如果偏高的話，則需要做一定的調(diào)整。

3、中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)不包括（）。

• A：企業(yè)融資需求迫切
• B：資產(chǎn)保值需求強(qiáng)烈
• C：風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范
• D：財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈

答 案：B

解 析：中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)包括：企業(yè)融資需求迫切、風(fēng)險(xiǎn)隔離要求規(guī)范以及財(cái)務(wù)管理需求強(qiáng)烈。

4、保險(xiǎn)合同具有雙務(wù)合同的特征，這就意味著保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人（）。

• A：都必須遵守最大誠(chéng)信
• B：相互享有權(quán)利、承擔(dān)義務(wù)
• C：被保險(xiǎn)人的行為限定在保險(xiǎn)人規(guī)定的范圍內(nèi)
• D：并不必然履行給付義務(wù)

答 案：B

解 析：保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同。在保險(xiǎn)合同中，被保險(xiǎn)人要得到保險(xiǎn)人對(duì)其保險(xiǎn)標(biāo)的給予保障的權(quán)利，就必須向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)；而保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，就必須承擔(dān)保險(xiǎn)事故發(fā)生或合同屆滿時(shí)的賠付義務(wù)，雙方的權(quán)利和義務(wù)是彼此關(guān)聯(lián)的。

多選題

1、影響行業(yè)興衰的主要因素包（）。

• A：技術(shù)進(jìn)步
• B：經(jīng)濟(jì)政策
• C：產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新
• D：社會(huì)習(xí)慣改變
• E：經(jīng)濟(jì)全球化

答 案：ACDE

解 析：一個(gè)行業(yè)的興衰會(huì)受到技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新、社會(huì)習(xí)慣改變和經(jīng)濟(jì)全球化等因素的影響而發(fā)生變化。

2、下列關(guān)于有效市場(chǎng)理論的說(shuō)法正確的（）。

• A：隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)但可預(yù)測(cè)的
• B：有效市場(chǎng)假說(shuō)認(rèn)為，證券價(jià)格已經(jīng)充分反映了所有相關(guān)的信息
• C：隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)
• D：隨機(jī)漫步論點(diǎn)的本質(zhì)是股價(jià)是不可預(yù)測(cè)的
• E：世界上沒(méi)有一個(gè)絕對(duì)有效的市場(chǎng)

答 案：BCDE

解 析：A項(xiàng)，隨機(jī)漫步理論認(rèn)為，股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)且完全不可預(yù)測(cè)的。對(duì)未來(lái)股價(jià)變化的預(yù)測(cè)將導(dǎo)致股價(jià)提前變化，以致所有的市場(chǎng)參與者都來(lái)不及在股價(jià)上升前行動(dòng)。