2022年銀行業(yè)專業(yè)人員(中級)每日一練《法律法規(guī)與綜合能力》7月6日專為備考2022年法律法規(guī)與綜合能力考生準(zhǔn)備，幫助考生通過每日堅(jiān)持練習(xí)，逐步提升考試成績。

判斷題

1、現(xiàn)場檢查可分為專項(xiàng)檢查和常規(guī)全面檢查。（）

答 案：對

解 析：根據(jù)檢查的目的、范圍和重點(diǎn)，現(xiàn)場檢查分為常規(guī)全面檢查和專項(xiàng)檢查。全面現(xiàn)場檢查要涵蓋被檢查機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)，以及管理內(nèi)控的各個(gè)領(lǐng)域，要對金融機(jī)構(gòu)的總體經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)狀況作出判斷。專項(xiàng)檢查是指對金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)或幾項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行的重點(diǎn)檢查，具有較強(qiáng)的針對性和目的性。

2、一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長,并且在到期日之前支付的金額越大,則久期的絕對值越高,表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

答 案：錯(cuò)

解 析：一般而言,金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長,并且在到期日之前支付的金額越小,則久期的絕對值越高,表明利率變動(dòng)將會(huì)對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

3、申請股票上市交易.應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請文件。股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后.簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件，并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。()

答 案：對

解 析：考查股票上市的相關(guān)考點(diǎn)。證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。申請股票上市交易，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定向證券交易所報(bào)送申請文件。股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議的公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)公告股票上市的有關(guān)文件.并將該文件置備于指定場所供公眾查閱。股份有限公司申請股票上市。應(yīng)當(dāng)符合下列條件①股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行;②公司股本總額不少于人民幣3000萬元;③公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25%以上④公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發(fā)行股份的比例為10%以上;⑤公司最近3年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載。

4、當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的.沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。()

答 案：對

解 析：該說法正確。當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決定的，沒有行政強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)的行政機(jī)關(guān)可以自履行期限屆滿之日起三個(gè)月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。

單選題

1、小張年幼,父母是一對殘疾人,他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚,法院判決小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人。小張叔叔的代理活動(dòng),從法律上應(yīng)稱為（）

• A：表見代理
• B：指定代理
• C：委托代理
• D：無權(quán)代理

答 案：B

解 析：指定代理是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機(jī)關(guān)的指定而產(chǎn)生的代理。本案中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護(hù)人，法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護(hù)人代理小張進(jìn)行民事活動(dòng)，屬于指定代理。

2、下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的表述，不正確的是()。

• A：委員會(huì)的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾
• B：在國際社會(huì)，該委員會(huì)實(shí)際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)
• C：是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者
• D：其文件具備一定的法律效力

答 案：D

解 析：D項(xiàng)，巴塞爾委員會(huì)并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。

3、銀行業(yè)（）是監(jiān)管的最高層次

• A：銀行自我監(jiān)管
• B：外部監(jiān)管
• C：行業(yè)自律
• D：市場約束

答 案：B

解 析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

4、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括（）

• A：各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
• B：層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用
• C：總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率
• D：各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

答 案：C

解 析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

多選題

1、在妥善處理利益沖突時(shí),下列說法正確的有（）

• A：公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
• B：要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時(shí)、高效地處理客戶投訴
• C：定期匯總分析客戶投訴情況,向有關(guān)入員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況
• D：研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議
• E：不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平

答 案：ABCDE

解 析：在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中,銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突,公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突。同時(shí),要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道,及時(shí)、高效地處理客戶投訴,定期匯總分析客戶投訴情況,向有關(guān)人員和部門定期報(bào)告客戶投訴及處理情況,研究客戶對金融創(chuàng)新的潛在需求和改進(jìn)建議,不斷提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。

2、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有（）

• A：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管
• B：其文件必須具備法律效力
• C：監(jiān)管必須是充分有效的
• D：要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性
• E：必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答 案：AC

解 析：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。